年金生活になった先の老後資金をどのようにすればよいか。
そんなことが気になり、先日、マネー講座を受けてきました。
その中に、ドル・コスト平均法という言葉が出て来ましたので、調べてみました。
ドル・コスト平均法とは
価格変動のある金融商品を、定期的に一定金額で積み立てて購入する方法です。
これにより、価格が高いときには購入量が少なく、価格が低いときには購入量が多くなるため、平均購入単価を下げる効果が期待できます。
一括投資に比べてリスクを抑えられ、初心者にも取り組みやすいとされています。
ドル・コスト平均法の仕組み
価格が変動する金融商品を、例えば毎月一定額で購入すると、価格が高いときには少ない口数を、価格が低いときには多くの口数で買い付けることになります。
この仕組みにより、価格の上下を気にせず、時間をかけて少しずつ積み立てていくことで、平均購入単価を下げる効果が期待できます。
ドル・コスト平均法のメリット
- リスクの軽減:価格の変動による影響を分散させ、高値掴みを避けることができます。
- 初心者にも取り組みやすい:難しい計算やタイミングを気にすることなく、定期的に一定額を購入するだけで、ドル・コスト平均法が自動的に機能します。
- まとまった資金がなくても始められる:小額から投資を始めることができるため、まとまった資金がない人でも始められます。
ドル・コスト平均法のデメリット
- 運用益が少額になる可能性:一括投資と比較して、価格が上昇している期間に購入口数が少なくなってしまうため、運用益が少額になる可能性があります。
- 手数料がかさむ可能性がある:定期的に購入する際に手数料がかかるため、一括購入よりも手数料の総額が増える可能性があります。
ドル・コスト平均法が向いている人
- 長期で資産形成を考えている人:長期的な目線で、コツコツと資産を増やしたいと考えている人。
- 投資のタイミングを見極めるのが難しい人:価格の変動を気にせず、定期的に一定額で購入したいと考えている人。
- リスクを抑えたい人:一括投資に比べてリスクを抑えたいと考えている人。
ドル・コスト平均法の活用例
- NISA:NISAのつみたて投資枠では、毎月一定額を投資信託などで積み立てることができるため、ドル・コスト平均法を簡単に実践できます。
- 確定拠出年金:確定拠出年金でも、毎月一定額を投資信託などで積み立てることができるため、ドル・コスト平均法を活用できます。
- 外貨預金:外貨預金でも、毎月一定額を外貨で購入することで、ドル・コスト平均法を実践できます。
なぜ「ドル」なのか？
ドルコスト平均法は、投資額を固定して購入する（= ある程度の期間内に、ある一定の金額で買い付ける）ことから、英語で「Dollar Cost Averaging」と呼ばれます。
- 「Dollar」 (ドル):投資額を一定にすることを指しています。
- 「Cost」 (コスト):投資に費やされる金額を指しています。
- 「Averaging」 (平均化):価格変動による平均的な購入単価を抑えることを指しています。
つまり、ドルコスト平均法は、「一定の金額（Dollar）で、投資する（Cost）ことで、平均購入単価を抑える（Averaging）方法」という意味です。
まとめ
お金を育てる「秘訣」として３つの壁をのりこえましょう。と講師の方が最初に言っていました。
それは、始める壁・続ける壁・引き出す壁とのこと。始めなければなにも変わらないとのこと。そこが一番大きな壁ですね。
FPさんに相談するのが一番の近道と分かっているけど、その一歩が‥‥‥
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